iDeCo

資産運用に興味はあるけれど、NISAとiDeCo、どちらから始めていいのかわからないと悩んでいませんか？NISAとiDeCoは特徴やメリット・デメリットが異なるため、運用の目的によって使い分けることが大切です。

iDeCoについて

iDeCo（イデコ）とは「individual-type Defined Contribution pension plan」から付けられたもので、個人型確定拠出年金の愛称として使われています。

iDeCoは主に3つの大きな税制優遇が用意されていること、会社員、自営業、専業主婦（夫）、公務員など職業によって拠出限度額が異なるという特徴があります。

iDeCoのメリット

iDeCoは掛金が全額所得控除となるため、拠出期間（払込期間）中は税負担が軽減されます。
ただしお勤めの人は年末調整、自営業の人は確定申告で申請が必要なので注意しましょう。
また運用期間中に生じた運用益は、NISAと同様に、非課税です。

さらにiDeCoは運用したお金を受け取るときの税制優遇も用意されています。
受取方法は、「年金方式」「一時金方式」「あるいはその両方の組み合わせ」いずれかを選ぶことが可能です。年金方式の場合は「公的年金等控除」、一時金方式の場合は「退職所得控除」が対象となります。
そのため運用したお金を受け取るときは、加入年数や拠出額などによっていくら税制優遇されるのかは人それぞれ異なります。

iDeCoのデメリット

iDeCoは３つの税制優遇がある反面、運用しているお金は、原則60歳まで引き出すことができません。
またiDeCoを取り扱っている金融機関によっては、商品の選択肢が少ないことがある点や、投資商品がほとんどのため、元本割れリスクがある点もデメリットと言えるでしょう。

ただしiDeCoはNISAと異なり、満期まで持っていれば原則元本割れをしない、元本確保型商品も用意されています。ただし運用益より口座管理手数料が高くなる場合には、元本割れする場合もあります。

NISAとiDeCo、どちらがおすすめ？

iDeCoが原則60歳まで引き出しができないのに対し、NISAはいつでも運用しているお金を引き出すことができます。

iDeCoは老後資金しか貯められず、毎年、口座管理手数料がかかるのがネックです。したがって、ライフイベントが控える20代・30代であれば、新NISAを優先するとよいでしょう。新NISAで貯めたお金はさまざまな用途に使うことができます。

40代・50代の場合は、年収が高く納める所得税・住民税も増えている時期なので、節税効果が高いiDeCoがおすすめです。

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